Los principales bancos suecos ordenan una tasa de interés negativa sobre los depósitos en euros

Las tasas de interés bajo cero se han convertido en la norma en algunos países, especialmente en Europa. Las naciones nórdicas como Suecia y Dinamarca han estado en territorio negativo durante un tiempo y un número creciente de bancos en la región ahora están cobrando a los depositantes por aceptar su dinero. Ahorrar en fiat en este momento, a diferencia de las criptomonedas últimamente, conduce a pérdidas, aunque los préstamos e hipotecas no son gratuitos en sí. Un banco sueco líder ha impuesto una tasa de interés negativa de -0.40% en las cuentas en euros, mientras que el BCE se está preparando para un nuevo recorte de tasas.

Sus ahorros en euros le costarán dinero en Suecia

Sveriges Riksbank, el Banco Central de Suecia, que es la economía más grande de Escandinavia, redujo su tasa de interés a 0% a fines de 2014 e introdujo tasas negativas a principios de 2015. Desde entonces los ha mantenido allí con el objetivo de combatir las presiones deflacionarias. La corona sueca, entre otras monedas en la periferia de la zona euro, se ha apreciado con una inflación peligrosamente baja, desde un punto de vista tradicional.

Después de bajar a un mínimo récord de -0.5% en febrero de 2016, y permanecer allí por un tiempo, Riksbank aumentó la tasa de interés a -0.25% hacia fines del año pasado. Este julio, Riksbank mantuvo su tasa de repo clave en ese nivel. A pesar de la actividad económica relativamente fuerte en el país y la inflación que se mantiene cerca del objetivo del 2%, el regulador financiero señaló la necesidad de proceder con una política monetaria cautelosa, dados los riesgos para el panorama global.

Skandinaviska Enskilda Banken (SEB), un importante prestamista sueco, ha reducido recientemente sus tasas hipotecarias a largo plazo. Los intereses de los préstamos a cinco años se redujeron en julio en un 0,35% a 1,95% y en un 0,41% a 2,99% para las hipotecas a 10 años. Las tasas en todas las cuentas de ahorro, excepto las cuentas de inversión, permanecen en 0%. Lo mismo se aplica a la mayoría de las cuentas comerciales regulares.

Sin embargo, SEB recientemente entregó una sorpresa desagradable a algunos de sus clientes. El interés en cuentas en moneda extranjera ya está en el territorio bajo cero. Para ser precisos, eso es -0.40% en las tenencias en euros, según la correspondencia del banco adquirida por news.Bitcoin.com», la tarifa del préstamo en las cuentas de divisas comerciales en euros es actualmente -0.40% anual sobre el monto depositado», se lee en un correo electrónico enviado a un cliente.

Hasta cierto punto, llamar a la tasa de interés «tasa de préstamo» está más cerca de lo que realmente se ha convertido. Cuando un depositante entrega su dinero a una institución financiera, ya no es el propietario del activo, sino que solo retiene el derecho de retiro bajo los términos y condiciones descritos en el contrato. Hoy en día, en lugar de ganar intereses sobre el monto que ha depositado, a menudo paga una tarifa para prestar sus fondos al banco. ¿Tiene sentido desde el punto de vista de la economía de mercado?.

Los bancos comerciales de Suecia se han visto obligados a adaptarse a la tasa de referencia continuamente negativa y han comenzado a pasar la carga a sus clientes. Swedbank, el prestamista más grande del país, ofrece a los clientes privados varias oportunidades para ahorrar, pero actualmente las tasas se establecen en 0% para varios de sus productos, como cuentas privadas, de ahorro electrónico y juveniles. Tampoco se pagan intereses en efectivo en una cuenta de ahorro de inversión. La situación con las cuentas corporativas se ve más o menos igual. Sin embargo, las tasas hipotecarias actuales alcanzan más del 3% para préstamos más largos.

Danish Bank impondrá una tasa de -0,60% sobre depósitos de € 1M

Dinamarca, otra economía importante de la región, fue en realidad el primer país del Viejo Continente en adoptar tasas de interés negativas después de la crisis financiera mundial de 2008. Su Banco Central, Danmarks Nationalbank, las introdujo en 2012 cuando bajó su tasa de referencia a -0,2%. La institución lo ha mantenido constantemente por debajo de cero durante los siguientes siete años y actualmente está establecido en -0.65%.

Los bancos del país han tenido que tener en cuenta su política al decidir los parámetros de sus propias ofertas. Desde hace algún tiempo, han resistido la presión de transmitir las pérdidas a sus clientes. El más grande de ellos, Danske Bank, anunció recientemente que no planea imponer tasas negativas sobre los ahorros personales o las cuentas corrientes y prometió no introducir tarifas adicionales para los titulares de cuentas adineradas. El banco, que está luchando con las consecuencias de su participación en un gran escándalo de lavado de dinero, teme que esto pueda llevar a las personas a retirar efectivo del sistema bancario.

Pero según publicaciones recientes, no todos los bancos del país están logrando evitar tal desarrollo. Jyske Bank, otra institución financiera líder en Dinamarca, ahora se está preparando para imponer una tasa de interés negativa de -0.6% en cuentas personales con fondos superiores a 7.5 millones de coronas danesas, o € 1 millón ($ 1.12 millones). Eso es según el informe del banco para el segundo trimestre de 2019. La medida se produce en respuesta a las tasas de interés negativas persistentes que están afectando sus ganancias.

Últimamente, se ha vuelto imposible comprar bonos del gobierno danés con una tasa de interés positiva y el mercado indica que las tasas negativas serán un hecho durante varios años, comentó el CEO de Jyske, Anders Dam, citado por el medio de negocios sueco Dagens Industri. Afortunadamente, las cuentas personales con inversiones más pequeñas no se verán afectadas por el cambio. La tasa de interés de los fondos en estas cuentas se mantendrá en 0%.

La medida también sigue al anuncio de algunos resultados financieros preocupantes. Por ejemplo, los ingresos por intereses netos de Jyske cayeron alrededor de un 6% interanual en el primer semestre de 2019. La disminución se registró a pesar del aumento en las operaciones comerciales del banco. Y en el segundo trimestre de 2019, los ingresos netos por intereses fueron de 1.34 millones de coronas danesas (aproximadamente $ 200.000), lo que es solo ligeramente superior a los esperados 1,33 millones de coronas.

Al mismo tiempo, la ganancia antes de impuestos en el segundo trimestre fue de 633 millones de coronas ($ 94 millones), que está por debajo de los 714 millones de coronas pronosticados ($ 106 millones). Y el ingreso principal, según el informe trimestral, fue de 1.948 millones de coronas, o casi $ 290 millones, por debajo de la estimación promedio de 1.978 millones de coronas ($ 295 millones). El beneficio principal fue de 683 millones de coronas danesas ($ 101 millones), una vez más al no alcanzar los 694 millones de coronas esperadas, o el objetivo de $ 103 millones.

BCE reducirá tasa de interés a mínimo histórico

Otros bancos prominentes en la región incluyen Nordea, con sede en Helsinki, que también es muy activa en los Estados bálticos. A partir de agosto de 2019, sus tasas de interés en Dinamarca son tan bajas como -0.65%, dependiendo del producto. Según un pronóstico a corto plazo publicado en su sitio web danés, la institución financiera cree que la mayoría de ellos permanecerán en territorio negativo durante el próximo año.

Nordea tiene su sede en Finlandia, la única nación nórdica que es un estado miembro de la zona euro, el club de países que utiliza la moneda europea común. En su país de origen, el banco aún mantiene tasas de interés positivas tanto en depósitos como en préstamos. Eso a pesar de los informes de que el Banco Central Europeo (BCE) se está preparando para reducir aún más sus tasas clave el próximo mes.

Dado que la inflación en la Eurozona se mantiene por debajo del objetivo del 2%, se espera que el BCE reduzca su tasa de depósito en 10 puntos básicos a -0.5% luego de su reunión en septiembre. Este será un mínimo histórico para la tasa de la facilidad de depósito que determina el interés que los bancos reciben al depositar fondos en el Banco Central de Europa. Actualmente está establecido en -0.4% y ha sido negativo desde el verano de 2014. Los analistas citados por los principales medios de comunicación piensan que el BCE también puede reanudar sus esfuerzos de relajación cuantitativa en octubre comprando activos por valor de 15 mil millones de euros ($ 16,6 mil millones).

Pero con las alternativas descentralizadas sobre la mesa, no está limitado a mantener su dinero en una cuenta de moneda fiduciaria. Las criptomonedas, cuyo valor no depende de las tasas de interés de referencia establecidas por los bancos centrales, ofrecen una oportunidad para almacenar valor y beneficiarse de las tendencias de mercado generalmente positivas de los últimos tiempos, a medida que aumenta la demanda de estos activos deflacionarios. Y para aquellos que prefieren una forma más tradicional de ahorrar, mantener sus monedas en una plataforma como Cred, un socio de Bitcoin.com, les generará un interés mucho mayor de hasta un 10% en sus tenencias de BTC y BCH.

Referencia: news.bitcoin.com

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