¿Las políticas de ”conozca a su cliente” en los exchanges de criptomonedas, serán necesarias?

El mercado de criptomonedas ha evolucionado considerablemente desde la aparición de Bitcoin en el año 2009. Con el transcurso del tiempo, se han incorporado nuevos proyectos al ecosistema ampliando la variedad en las características de cada activo, y los tipos de protocolos y tecnologías utilizados en su funcionamiento.

Asimismo, luego del notable impulso que tomaron sus precios a finales del 2017, se pudo evidenciar un incremento en el interés de los inversionistas para involucrarse en el mercado de estos nuevos activos digitales, ocasionando un mayor volumen en las transacciones comerciales y abriendo las puertas a nuevas formas de generar extraordinarios ingresos.

Por otra parte, no solo los grandes inversionistas se han visto atraídos por las criptomonedas. Cada día, personas comunes en diferentes partes del mundo, adoptan las criptomonedas como método de pago o una forma de resguardar valor. De manera que el comercio también se ha visto beneficiado con la llegada de estos criptoactivos.

Actualmente en el mercado de criptomonedas existen una gran variedad de exchanges en los cuales se puede llevar a cabo su comercio. Desde los descentralizados, hasta aquellos centralizados con más popularidad. Algunos de ellos con grandes cantidades de operaciones y otros un poco más modestos. Sin embargo, de lo que no hay duda es del crecimiento en las transacciones.

Como consecuencia de lo anterior, los gobiernos, los organismos reguladores y el resto de las instituciones tradicionales del sector financiero en cada país, han impulsado campañas para intervenir en el mercado, a fin de evitar delitos que puedan verse ligados a las malas prácticas dentro del comercio de criptomonedas y que sean capaces de ocasionar perjuicios de cualquier forma.

¿Qué es la política ”conozca a su cliente” o KYC?

La política de “conozca a su cliente” o KYC por sus siglas en inglés, es uno de los modos de intervención que han encontrado los gobiernos y entes reguladores financieros para tener más control sobre las operaciones en criptomonedas. La misma, se refiere a un conjunto de procesos en los cuales las instituciones en general que proveen servicios, solicitan al usuario una serie de documentaciones oficiales buscando confirmar una variedad de datos personales.

Entre los documentos solicitados por las empresas, se encuentran principalmente, el de identificación, como el pasaporte o la licencia de conducir; el de domicilio, normalmente señalado en algún recibo de servicio público que indique la dirección de la persona y por último, la documentación relacionada a los datos fiscales del usuario. En general, suele incrementarse el tipo de verificaciones exigidas según el servicio al cual se esté aplicando.

Comúnmente, este tipo de políticas son empleadas por compañías de servicios financieros, aunque de igual manera se utilizan en otras empresas que mantienen relación directa con entidades del sector. Cada objetivo propuesto por la política KYC independientemente de la industria en la que se utilice, busca conocer, monitorear y prestar seguridad al usuario con respecto a su actividad.

¿Por qué las aplican los exchanges de criptomonedas?

La aplicación de KYC puede estar reflejada en varios intereses o factores según el punto de vista de cada usuario en la comunidad. Como se mencionó anteriormente, al incrementar el número de personas involucradas en este mercado y la cantidad de operaciones realizadas, los gobiernos y entidades reguladoras enfocaron su atención en qué tipo de actividades pudieran estarse llevando a cabo.

Es así como mediante nuevas normativas emanadas trasladan el KYC de los tradicionales bancos, operadores en la bolsa de valores e incluso sitios de apuestas en línea, a los nuevos negocios de exchanges de criptomonedas. En consecuencia, todas les sedes de las empresas que se ubiquen en países donde por ley se requiera la aplicación de este tipo de políticas deberán emplearla en todos sus usuarios.

En otra perspectiva, las características fundamentales de las criptomonedas, así como han creado oportunidades, también han desplegado una serie de opciones que permiten ignorar la ley por completo y cometer diversos delitos. De tal modo que ante cualquier irregularidad cometida por una persona y que sea posible a través de un exchange, el mismo se verá responsable igualmente como partícipe.

Estas situaciones han llevado a la industria a dos opciones, algunos exchanges han trasladado su sede principal a países más neutrales en lo que se refiere a la normativa y permisos de operatividad, o han optado de lleno por darle cumplimiento a las exigencias de los entes reguladores y mantenerse bajo una funcionalidad más tradicional, semejante a otras compañías de servicios financieros.

¿Son realmente necesarias?, ¿por qué?

Las políticas de “conozca a su cliente” permiten a las empresas estar al tanto de una variedad de información con respecto a sus usuarios. Principalmente todos los datos exigidos y verificados corresponden a la identidad de los mismos. Sin embargo, también se busca como su nombre lo indica “conocer” al cliente y evaluar el tipo de transacciones que pueden ejecutar, los fines, y la procedencia y el destino que mantienen todos los fondos.

Lo anterior, permite prevenir algunas irregularidades, evaluar riesgos y facilitar a los clientes la protección de sus datos y la seguridad en cuanto a sus operaciones. Además, algunos exchanges han usado la aplicación de KYC como barrera para realizar cierto tipo de comercio, sobre todo aquellos que estén ligados a montos elevados y con criptomonedas enfocadas en el anonimato, tales como Monero (XMR), Dash (DASH), Zcash (ZEC) y otras con iguales características.

Referencia coincrispy.com

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