Conversación con Vladimir Gorbunov, Cofundador de Crypterium, por NewsBTC.

A continuación leerá una entrevista realizada por NewsBTC a Vladimir Gorbunov, cofundador de Crypterium.

NewsBTC: Usted ha creado un producto único, que por el momento prácticamente no tiene competidores en el mercado: un sistema de préstamo usando la tecnología blockchainCuéntanos sobre eso.

Vladimir: Nuestra ficha de crédito es realmente un producto revolucionario. Se destaca solo en el contexto de lo que estamos haciendo con nuestro token principal. Se podría decir que nuestra mayor contribución al desarrollo de la comunidad blockchain es comparable, por ejemplo, al proyecto Commit que TenX presentó recientemente. Lo que estamos haciendo con la ayuda de nuestra tecnología debería crear un formato de préstamo completamente nuevo. Nada similar ha existido nunca en ninguna parte, ni antes ni después; este sistema solo puede existir debido a la existencia de blockchain.

Por favor explique cómo funciona y cuáles son los riesgos potenciales de este sistema.

Hoy vemos un desarrollo extremadamente activo de préstamos peer-to-peer, es decir, un sistema de préstamos en el que las partes no relacionadas se hacen préstamos entre sí directamente, sin intermediarios financieros tradicionales. Están apareciendo servicios que permiten a una persona obtener un préstamo de otra persona a una tasa específica, están apareciendo intercambios de préstamos de igual a igual, y realmente hay bastantes de estas soluciones: es un segmento en crecimiento. Pero si nos fijamos en blockchain, que debería convertirse en una etapa importante en el desarrollo de los préstamos, aquí todavía no hay préstamos. Nadie ha pensado en nada que valga la pena, ya que todos trabajan en diferentes espacios legales.

¿Cuál es el peligro de eso?

Hay una cosa muy importante sobre el mercado actual de igual a igual: ese es el riesgo de una pérdida del cien por ciento del capital del prestamista. Imagine que una persona muy confiable, la persona probada le ha prestado dinero prestado, y al día siguiente su hijo se mete en un accidente, o pierde un paquete de valor en el casino. De un buen prestatario con una sólida reputación, se convierte en una persona que no puede pagar sus deudas Por supuesto, podrías intentar recuperar tu dinero, pero los intercambios generalmente no se involucran en esto, y esta tarea recae en el propio acreedor.

En otras palabras, resulta que el prestatario no tiene ninguna responsabilidad en absoluto?

Exactamente. Por supuesto, en algún lugar se anotará y registrará que es un tipo malo, pero no tiene ninguna responsabilidad real.Por ejemplo, si es de Indonesia, adelante y trate de demostrarles que le prestó algunas monedas o bitcoins. Esta es la razón por la que el principal desafío que enfrentamos fue quitarle el riesgo al prestamista.

¿Has encontrado una manera de hacerlo?

Sí, y son préstamos basados ​​en blockchain. Esta solución tiene un gran potencial para la llamada audiencia “no bancarizada”: personas que, por diversas razones, no usan los servicios bancarios, pero sí quieren la posibilidad de solicitar préstamos.Necesitamos llevarlos a una especie de espacio descentralizado, y aprender a hacer la evaluación correcta de estas personas. Por otro lado, las personas necesitan criptomonedas en este momento para realizar transacciones. Los préstamos basados ​​en Blockchain permiten que todo esto se haga de forma descentralizada y que sea posible atender a toda la audiencia a nivel mundial de una sola vez.

¿Y cómo ves el futuro de tu ficha de crédito?

Cuando acabábamos de presentar el modelo del token de crédito, simplemente no podíamos creer que todo fuera tan hermoso.Llevamos a cabo un análisis extenso y entendimos que el proyecto que habíamos propuesto era muy similar al aspecto del dólar, al modelo de su primera distribución. ¿Recuerdas, cuando el mundo cambió del sistema monetario genovés al sistema financiero moderno? La lógica de trabajo de nuestro token de crédito es tal que no implica operar en intercambios; existe para realizar el objetivo de los préstamos, y posiblemente en el futuro le demos a otros bancos la oportunidad de usar esta tecnología también. En el corazón de esta ficha, hay tres participantes: el banco, el prestatario y una parte a la que se puede llamar prestamista pasivo (los llamamos titulares de token de crédito). Habrá un número bastante grande de prestatarios y titulares de fichas.

Tratemos de explicar esto usando un ejemplo específico.

Necesita un préstamo, entonces acude a nosotros. Descubrimos todo sobre usted como cliente, nos integramos con el buró de crédito, observamos cómo ha obtenido préstamos y cómo los ha reembolsado, analizamos la información y comprendemos cuántos tokens de crédito podemos emitirle . Por ejemplo, mil fichas. Al mismo tiempo, vemos que en las bolsas en las que se encuentra el titular del token de crédito, la tasa de cambio es de 1 dólar por token, por ejemplo. Confiando en esto, emitimos 1.000 tokens de crédito. Ahora, ¿qué puedes hacer con ellos?

Bueno, por ejemplo, véndelos y cámbialos.

Absolutamente correcto. Solo hay una razón por la que los tiene: tiene que convertirlos en dinero. Porque vino buscando dinero, y todo lo que le dimos es tokens, pero le explicamos que puede venderlos a un prestamista específico en el intercambio y recibir 1.000 dólares, y si no quiere o no puede venderlos allí a un tipo de cambio que le convenga, puede devolverlos en una semana sin intereses.

Y si estamos hablando de más de una semana? ¿Cómo es el proceso de pago del préstamo?

En el intercambio, todo el mundo vende fichas a diferentes velocidades. Entras, eliges la tarifa que más te convenga, compras algunos tokens y nos los devuelves.

¿Qué papel juegan los titulares de fichas de crédito en todo esto?

En el momento en que se compran los tokens del llamado prestamista pasivo, él o ella confirman las responsabilidades del prestatario al criptopbank y de facto se convierte en el propietario de estos pasivos. Sin embargo, les da lo mismo a quienes el prestatario les compra fichas de crédito cuando vienen a pagar el préstamo…

Veamos este aspecto con más detalle. ¿Cuál es el beneficio?

Es muy sencillo. Los prestamistas no se arriesgan a perder el dinero que le dieron al prestatario, ya que incluso si el prestatario no vuelve a ellos, hay otras 500 personas que se mostrarán con sus obligaciones para devolver los préstamos. Acuden al intercambio para comprar fichas de la misma manera y entregárselas al banco. La gente acude a los titulares de fichas porque son los únicos que les dan la posibilidad de llegar a un acuerdo con el banco. Sin un token, nada funciona; quítalo, y el sistema se detiene. Mantiene el sistema, es la unidad de intercambio en esta infraestructura, forma el valor y el alcance de los pasivos, protege a los acreedores, almacena información sobre cada prestatario, etc. Cuando llegamos a esto, entendimos que el dólar en sí surgió una vez usando aproximadamente el mismo modelo. De hecho, se prestó a un gran número de personas y se creó un déficit cuando el monto del problema era menor que las obligaciones financieras asumidas por las personas. Nos convertiremos en el dólar cuando permitamos que otros bancos emitan tokens según nuestras propias reglas, y también para usar nuestro único intercambio centralizado a nuestras tarifas.

Pero, ¿qué debería hacer un token holder si su valor cae? ¿Cómo puede compensar la diferencia?

Los tenedores de tokens no corren el riesgo de perder su capital. Equilibramos el valor de los tokens: si vemos que está creciendo menos del 50% por año en promedio, cuando el prestatario toma los tokens de crédito, establecemos una tasa de interés activa. Es decir, por ejemplo, la persona toma 1.000 fichas pero tiene que pagar 1.010. Si introducimos una tasa de préstamo, esto significa que el número de pasivos financieros deducidos es mayor que la emisión. Hablando en términos generales, se nos debe un millón de dólares, pero solo hemos emitido préstamos por 700.000, lo que también equilibra el valor y la demanda de estos prestamistas.

Cuéntanos, ¿cómo identificas y revisas a tus clientes?

Cuando alguien acude a nosotros, completa un formulario especial, aprendemos sus detalles principales, pasaporte, etc., luego identificamos al cliente y creamos una calificación crediticia basada en un sistema de puntos. Si la persona obtiene una gran cantidad de puntos, dependiendo de esto, decidimos qué préstamo aprobar para ellos. Cuando emitimos tokens, ponemos en riesgo a los prestamistas, y nuestro trabajo es protegerlos, porque si emitimos pasivos incorrectos, los ingresos que obtienen los prestamistas en sus tokens caen.

¿A quién le pregunta sobre el historial crediticio de un prestatario?

Hay algo así como 20 servicios internacionales de agencias de crédito, y ya hemos comenzado a comunicarnos con algunos de ellos. Ellos dan calificaciones. También planeamos trabajar con los chicos de MicroMoney, y prometen proporcionar la capacidad de crear una calificación crediticia incluso para aquellas personas que no tienen un capital apreciable.

¿Qué límites de crédito tendrá en la primera etapa de las operaciones y cuáles serán sus objetivos durante, por ejemplo, los primeros cinco años?

El primer objetivo es crear estadísticas. Es decir, la gente debería tener una reputación. Todavía no hay mucho en este formato. Por supuesto, tendremos límites, tanto para países específicos como para límites basados ​​en los resultados de la identificación del cliente. Si está hablando de cifras, entonces probablemente no obtengamos préstamos por cantidades grandes como 50.000-100.000 dólares. Sería préstamos rápidos, hasta 5.000-7.000 dólares. Al principio solo será de 1.000 a 1.500 dólares, para que las personas puedan pedir prestado y confirmar su reputación.

¿Qué países se verán afectados por los límites de los préstamos? ¿Y podría haber una situación en la que personas de un país tengan acceso a su banco y digan que en el próximo país no lo hacen?

Los tokens estarán disponibles en todos los países donde tengamos la capacidad de identificar al cliente. Idealmente, nos gustaría tener acuerdos con las agencias de crédito locales, que cubren una audiencia bastante amplia. Además, también estudiamos las redes sociales, realizamos un análisis de comportamiento en el cliente y, sobre esta base, creamos un índice de confianza para ellas. En cuanto a los países con un límite para otorgar préstamos, estamos hablando de aquellos estados donde existen restricciones de capital. Indonesia, por ejemplo.

¿A qué tipo de términos estás planeando prestar?

Los préstamos serán a corto plazo, hasta tres meses al comienzo.

¿El titular del token de crédito determinará la tasa?

Sí, pero regulamos el costo máximo de un token en el intercambio.Damos a las personas la oportunidad de obtener ingresos, y protegemos sus intereses a través de la regulación, para que no pierdan dinero.

Hablemos un poco sobre la seguridad de los prestamistas. ¿Cómo vas a llevar a cabo el trabajo de recolección?

Hoy los bancos tienen esta práctica común, que funciona en las regiones: sus centros de llamadas de cobranza. Nuestro negocio puede ser regulado, y su objetivo principal es garantizar ingresos para los prestamistas. Por supuesto, trabajaremos en el tema del incumplimiento, pero no es tan aterrador para nosotros como lo es para un banco, porque los bancos que se dedican a atraer fondos también tienen la tarea de asegurarlos. En nuestro caso, debido a que el crecimiento del token puede llegar al 50% anual, podemos permitirnos una tasa de incumplimiento del orden del 15% y, al mismo tiempo, nadie está expuesto a riesgos. Los prestamistas continuarán ganando, continuaremos emitiendo pasivos de préstamos en fichas de crédito, y los prestatarios continuarán recibiendo dinero. Lo principal es que nadie perderá nada.

¿Cuál estimaría usted que es el tamaño actual del mercado de tokens de crédito, y qué prevé que será en los próximos tres o cinco años?

Los analistas pronostican que en los próximos tres años la audiencia de propietarios de criptomonedas aumentará a 500 millones de personas, eso es bastante. Incluso el 1% de esta audiencia significa 5 millones de clientes potenciales para nuestros servicios.

Sobre Crypterium:

El objetivo de Crypterium es proporcionar un servicio integrado vertical completo que abarque las mejores ideas de toda la comunidad de los mejores entusiastas del blockchain del mundo.

Cryptobank móvil

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Pagos sin contacto a través de NFC, QR, ApplePay, AndroidPay

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Imagen: crypterium

Fuente: nbtccrypterium

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